全国首例！投保人性别重置后遭友邦单方退保，法院判决：赔！

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消费日报讯（记者卢岳）近期，一起因性别重置手术引发的保险合同纠纷案引发社会关注。投保人小张（化名）在友邦人寿购买高端医疗险后，因完成性别重置手术并更新身份信息，被保险公司单方面退保，并拒绝赔付此前产生的4400余元常规医疗费用。上海市黄浦区人民法院经审理认定，小张投保时已如实告知健康状况和特殊情况，合同合法有效；术后产生的医疗费属于保险范围；友邦人寿单方面解约无合法依据，且退保行为发生在保险责任期内。因此：法院要求友邦人寿履行保险责任，支付小张全部医疗费用。该案件成为国内首例因性别身份变更引发的商业医保拒赔纠纷判例。

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投保与初期理赔顺利

2023年12月，小张（化名）通过友邦人寿投保了“传世无忧（2022）高端医疗保险”，支付保费2万余元，保险合同于2024年1月正式生效。据小张陈述，投保时已向保险经纪人说明自己正处于性别身份转变期，并如实告知了过往就诊及用药情况，未隐瞒任何相关信息。保险生效后的半年内，小张先后申请了5次理赔，均获得友邦人寿的顺利赔付，表明合同初期双方履约正常，保险公司对其情况并无异议。

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手术与身份变更成争议焦点

小张（化名）告诉消费日报记者：“我因在2024年7月，接受了性别重置手术，并于同年11月完成了身份证信息的变更。但是我早在2024年4月，已事先向友邦人寿告知了手术计划及身份信息即将变更的情况。11月13日，我取得新身份证后，立即通过保险经纪人提交了身份信息变更申请。然而，友邦人寿在处理过程中出现分化：其团体保险顺利完成变更，而个人高端医疗险的申请却迟迟未获通过。约一个月后，我通过App收到“信息变更失败”通知，同时被告知保险合同处于“未生效”状态，保险公司单方面退还保费16489.32元，我认为他们已经实质构成退保。”

小张还说：“尽管保险合同被终止，但是我在2024年10月至11月期间因偏头痛等常规疾病就医，产生了三笔共计4426.42元的医疗费用，这些诊疗与性别重置手术无关，属于保险合同中明确覆盖的常规医疗范畴。然而，友邦人寿以‘未如实告知’为由拒绝赔付，且这三次就医都发生在保险合同有效期内，而保险公司解约时间为12月，所以这三笔费用他们应该理赔给我。”

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法律诉讼获支持

2025年7月，上海市黄浦区人民法院开庭审理此案。法院经审理查明，小张（化名）在投保时已履行如实告知义务，保险合同合法有效，涉诉医疗费用属于保障范围。法院依据《中华人民共和国保险法》第十四条——“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”——认定友邦人寿单方面解约拒赔缺乏法律依据，判决其全额赔付医疗费用。判决书还指出，友邦人寿所称“保险合同未生效”是系统操作失误所致，但其解约行为与性别重置手术无关的说法未获法院采信。

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保险公司回应：为争议化解而执行判决

判决生效后，友邦人寿在2025年7月14日支付了赔偿款项。然而，该公司在事后试图不公开判决内容，遭法院拒绝。2025年10月，友邦人寿公关部门负责人回应称，此案为“未如实告知”引发的一般保险合同纠纷，并强调性别差异并非庭审争议焦点。该公司表示，基于“化解争议”的考虑愿意赔付，同时否认对性别重置群体设置购买或服务限制。

(图片来源：当事人)

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